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Aperçu

Le projet en un coup d'œil

Problème

Objectifs et indicateurs de réussite

Mon rôle

Décisions clés sur les produits

Risques et cas limites pour lesquels j'ai conçu des solutions

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/in/Samuel Nwankwoala

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Simplifier les transactions dans les pays panafricains grâce au PAPSS

Entreprise :

Afripay

Un thérapeute termine sa séance avec un client. Il lui reste sept minutes avant le suivant. Dans ce court laps de temps, il doit peaufiner ses notes, ajouter des justifications cliniques, et peut-être tout restructurer sous le format SOAP. Cinq clients par jour, cinq séries de notes, cinq fenêtres de temps qui ne semblent jamais assez longues. Muse est né de cette friction. Pas de l'écriture en soi, mais de la lourdeur associée au fait de demander de l'aide.

Image 1

Aperçu

AfriPay est un concept d'application mobile qui aide les particuliers et les entreprises à envoyer et à recevoir des paiements transfrontaliers entre le Nigéria, le Ghana, le Kenya et le Zimbabwe en utilisant le PAPSS pour un règlement plus rapide en monnaie locale. Les paiements transfrontaliers en Afrique sont encore touchés par des infrastructures fragmentées, de multiples conversions de devises et des coûts élevés. Le PAPSS a été créé pour permettre la compensation et le règlement en monnaie locale dans les pays africains, mais le défi du « dernier kilomètre » reste de transformer cette infrastructure en une expérience utilisateur de détail cohérente.

Image 1

Le projet en un coup d'œil

  • Rôle : Concepteur de produits

  • Plateforme : Application mobile (iOS/Android)

  • Utilisateurs : Particuliers, PME, commerçants, pigistes

  • Marchés : Nigeria, Ghana, Kenya, Zimbabwe

  • Livrables : Flux d'utilisateurs, maquettes fil de fer, interface utilisateur, prototype, rédaction UX, états clés (succès/échec/en attente), résumé des commentaires sur l'utilisabilité

  • Équipe : 2 concepteurs, 1 gestionnaire de produit, 2 ingénieurs mobiles (iOS et Android), 4 ingénieurs d'arrière-plan, 2 ingénieurs DevOps, 1 ingénieur AQ, 2 ingénieurs de sécurité de l'information

  • Échéancier : 3 semaines 4 jours (17/11/2025 - 12/12/2025)

  • Outils : Figma, FigJam, Miro, Azure Boards

Problème

Les particuliers et les PME qui effectuent des transactions transfrontalières ont besoin d'un moyen de payer et d'être payés sans frais cachés, sans taux de change flous et sans longs délais de règlement. Dans de nombreux corridors, l'envoi d'argent peut encore s'avérer coûteux, et les utilisateurs ne savent souvent pas si un paiement sera effectué ou quand il arrivera.

Difficultés constatées par les utilisateurs

  1. Frais élevés et coûts de change évitables dus à de multiples intermédiaires

  2. Règlement lent (souvent plusieurs jours) et incertitude après l'envoi

  3. Interopérabilité limitée entre les réseaux de paiement locaux et les normes de messagerie (ISO 20022 vs ISO 8583 vs systèmes propriétaires)

  4. Lacunes en matière d'accès pour les PME et les commerçants qui ont besoin de paiements transfrontaliers simples et abordables

Image 1

Objectifs et indicateurs de réussite

Objectifs des utilisateurs

  1. Connaître le coût total avant de confirmer (frais + taux de change + total)

  2. Envoyer de l'argent en quelques étapes et suivre clairement le statut

  3. Enregistrer les destinataires et répéter facilement les paiements (particulièrement pour les entreprises)

  4. Suivre l'avancement sans avoir à contacter le service client.

Cibles opérationnelles / produits (du cadre de référence)

  1. Taux de réussite des transactions : > 98 %

  2. Temps de règlement moyen (PAPSS) : < 60 secondes

  3. Temps de règlement moyen (systèmes de secours) : < 24 heures

  4. Disponibilité de la plateforme : 99,5 % +

Mon rôle

Je suis le concepteur de produit principal pour ce projet. J'ai collaboré avec Kabiru (concepteur de produit) et Bolu (gestionnaire de produit) tout au long de ce projet.

Responsabilités

En tant que concepteur de produit principal, je me suis concentré sur la convivialité de PAPSS au niveau du client en concevant :

  1. Une expérience d'intégration et de portefeuille multi-pays cohérente

  2. Un flux d'envoi simple (particulier et entreprise)

  3. Une tarification, des taux de change et des mises à jour de statut clairs

  4. Une reprise sur panne (réessayer, modifier les détails, transfert au support)

  5. Des modèles d'interface utilisateur évolutifs sur quatre marchés

Décisions clés sur les produits

  1. AfriPayTag pour des transferts transfrontaliers simples : Au lieu de longs détails de compte, les utilisateurs peuvent envoyer des fonds vers un AfriPayTag mémorable qui résout les détails du destinataire (nom, pays, portefeuille/compte lié, devise).



  2. Portefeuilles multidevises + paiements locaux : AfriPay prend en charge les portefeuilles en NGN, GHS, KES et ZWL, avec des retraits locaux acheminés par les réseaux nationaux (par exemple, NIP, GhIPSS, PesaLink/RTGS, ZIPSS).




  3. Routage intelligent (PAPSS en priorité, repli au besoin) : Le moteur de routage sélectionne le meilleur réseau disponible par corridor (PAPSS lorsque disponible; réseaux alternatifs au besoin) pour équilibrer la rapidité, le coût et la fiabilité.



  4. Conçu pour les particuliers et les entreprises : AfriPay prend en charge les transferts uniques et les paiements de masse, afin que les entreprises puissent payer plusieurs destinataires dans différents pays en un seul flux.


FLUX PRINCIPAUX

  1. Intégration (particulier + entreprise)

  • Sélection du pays (Nigeria / Ghana / Kenya / Zimbabwe)

  • Type de compte : Particulier ou Entreprise

  • Collecte KYC/KYB avec exigences locales (exemples référencés : BVN au Nigeria, Ghana Card au Ghana, pièce d'identité/passeport au Kenya)

  • Création de l'AfriPayTag + connexion sécurisée


  1. Envoyer de l'argent (transfert unique)

  • Saisir l'AfriPayTag du destinataire + le montant

  • Le système valide l'identité/le risque, vérifie le solde/les limites

  • L'utilisateur examine les frais + le taux de change + le total

  • Confirmer → mises à jour du statut (en attente/en cours de traitement/terminé/échoué)


  1. Paiements de masse (entreprise)

  • Téléverser ou ajouter des destinataires (AfriPayTag + montant)

  • Examiner les totaux + le résumé du corridor

  • Confirmer et suivre le statut de chaque paiement

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Risques et cas limites pour lesquels j'ai conçu des solutions

  1. Collisions d'étiquettes/usurpation : règles strictes + vérifications de disponibilité

  2. Volatilité des devises (FX) : verrouillages de taux de change de courte durée (60 à 90 secondes) pour les écrans de confirmation

  3. Temps d'arrêt du PAPSS : rails de secours + messages clairs sur « ce qui se passe ensuite »

  4. Litiges/remboursements : inversions basées sur le grand livre et coordonnées avec les ajustements de règlement

Résultat

  1. Réduction modélisée des coûts de transaction de 50 à 70 % et du temps de règlement de quelques jours à quelques secondes lors de l'acheminement par le PAPSS

  2. Définition des indicateurs clés de performance (KPI) de réussite (taux de réussite, délai de règlement, temps de disponibilité) pour guider le projet pilote et l'itération

Apprentissages et prochaines étapes

Apprentissages

  1. Pour les paiements transfrontaliers, les utilisateurs font confiance au produit lorsque les frais, le taux de change et le statut sont clairs et cohérents d'un marché à l'autre.

  2. Pour les entreprises, la confiance provient de la répétabilité (destinataires enregistrés) et des preuves (reçus + identifiants de référence).

  3. Une expérience d'« envoi simple » nécessite tout de même une logique d'arrière-plan solide (acheminement, conformité, rapprochement) pour sembler fiable.

Prochaines étapes

  1. Étendre à d'autres marchés et corridors connectés au PAPSS (approche de déploiement progressif)

  2. Ajouter des fonctionnalités pour les entreprises : paiements planifiés, factures/liens de paiement, exportations de rapprochement

  3. Explorer les futures intégrations mentionnées dans le cadre (p. ex., automatisation du financement du commerce, recherche sur les CBDC/stablecoins à mesure que le PAPSS évolue)

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Simplifier les transactions dans les pays panafricains grâce au PAPSS

Entreprise :

Afripay

Un thérapeute termine sa séance avec un client. Il lui reste sept minutes avant le suivant. Dans ce court laps de temps, il doit peaufiner ses notes, ajouter des justifications cliniques, et peut-être tout restructurer sous le format SOAP. Cinq clients par jour, cinq séries de notes, cinq fenêtres de temps qui ne semblent jamais assez longues. Muse est né de cette friction. Pas de l'écriture en soi, mais de la lourdeur associée au fait de demander de l'aide.

Image 1

Aperçu

AfriPay est un concept d'application mobile qui aide les particuliers et les entreprises à envoyer et à recevoir des paiements transfrontaliers entre le Nigéria, le Ghana, le Kenya et le Zimbabwe en utilisant le PAPSS pour un règlement plus rapide en monnaie locale. Les paiements transfrontaliers en Afrique sont encore touchés par des infrastructures fragmentées, de multiples conversions de devises et des coûts élevés. Le PAPSS a été créé pour permettre la compensation et le règlement en monnaie locale dans les pays africains, mais le défi du « dernier kilomètre » reste de transformer cette infrastructure en une expérience utilisateur de détail cohérente.

Image 1

Le projet en un coup d'œil

  • Rôle : Concepteur de produits

  • Plateforme : Application mobile (iOS/Android)

  • Utilisateurs : Particuliers, PME, commerçants, pigistes

  • Marchés : Nigeria, Ghana, Kenya, Zimbabwe

  • Livrables : Flux d'utilisateurs, maquettes fil de fer, interface utilisateur, prototype, rédaction UX, états clés (succès/échec/en attente), résumé des commentaires sur l'utilisabilité

  • Équipe : 2 concepteurs, 1 gestionnaire de produit, 2 ingénieurs mobiles (iOS et Android), 4 ingénieurs d'arrière-plan, 2 ingénieurs DevOps, 1 ingénieur AQ, 2 ingénieurs de sécurité de l'information

  • Échéancier : 3 semaines 4 jours (17/11/2025 - 12/12/2025)

  • Outils : Figma, FigJam, Miro, Azure Boards

Problème

Les particuliers et les PME qui effectuent des transactions transfrontalières ont besoin d'un moyen de payer et d'être payés sans frais cachés, sans taux de change flous et sans longs délais de règlement. Dans de nombreux corridors, l'envoi d'argent peut encore s'avérer coûteux, et les utilisateurs ne savent souvent pas si un paiement sera effectué ou quand il arrivera.

Difficultés constatées par les utilisateurs

  1. Frais élevés et coûts de change évitables dus à de multiples intermédiaires

  2. Règlement lent (souvent plusieurs jours) et incertitude après l'envoi

  3. Interopérabilité limitée entre les réseaux de paiement locaux et les normes de messagerie (ISO 20022 vs ISO 8583 vs systèmes propriétaires)

  4. Lacunes en matière d'accès pour les PME et les commerçants qui ont besoin de paiements transfrontaliers simples et abordables

Image 1

Objectifs et indicateurs de réussite

Objectifs des utilisateurs

  1. Connaître le coût total avant de confirmer (frais + taux de change + total)

  2. Envoyer de l'argent en quelques étapes et suivre clairement le statut

  3. Enregistrer les destinataires et répéter facilement les paiements (particulièrement pour les entreprises)

  4. Suivre l'avancement sans avoir à contacter le service client.

Cibles opérationnelles / produits (du cadre de référence)

  1. Taux de réussite des transactions : > 98 %

  2. Temps de règlement moyen (PAPSS) : < 60 secondes

  3. Temps de règlement moyen (systèmes de secours) : < 24 heures

  4. Disponibilité de la plateforme : 99,5 % +

Mon rôle

Je suis le concepteur de produit principal pour ce projet. J'ai collaboré avec Kabiru (concepteur de produit) et Bolu (gestionnaire de produit) tout au long de ce projet.

Responsabilités

En tant que concepteur de produit principal, je me suis concentré sur la convivialité de PAPSS au niveau du client en concevant :

  1. Une expérience d'intégration et de portefeuille multi-pays cohérente

  2. Un flux d'envoi simple (particulier et entreprise)

  3. Une tarification, des taux de change et des mises à jour de statut clairs

  4. Une reprise sur panne (réessayer, modifier les détails, transfert au support)

  5. Des modèles d'interface utilisateur évolutifs sur quatre marchés

Décisions clés sur les produits

  1. AfriPayTag pour des transferts transfrontaliers simples : Au lieu de longs détails de compte, les utilisateurs peuvent envoyer des fonds vers un AfriPayTag mémorable qui résout les détails du destinataire (nom, pays, portefeuille/compte lié, devise).



  2. Portefeuilles multidevises + paiements locaux : AfriPay prend en charge les portefeuilles en NGN, GHS, KES et ZWL, avec des retraits locaux acheminés par les réseaux nationaux (par exemple, NIP, GhIPSS, PesaLink/RTGS, ZIPSS).




  3. Routage intelligent (PAPSS en priorité, repli au besoin) : Le moteur de routage sélectionne le meilleur réseau disponible par corridor (PAPSS lorsque disponible; réseaux alternatifs au besoin) pour équilibrer la rapidité, le coût et la fiabilité.



  4. Conçu pour les particuliers et les entreprises : AfriPay prend en charge les transferts uniques et les paiements de masse, afin que les entreprises puissent payer plusieurs destinataires dans différents pays en un seul flux.


FLUX PRINCIPAUX

  1. Intégration (particulier + entreprise)

  • Sélection du pays (Nigeria / Ghana / Kenya / Zimbabwe)

  • Type de compte : Particulier ou Entreprise

  • Collecte KYC/KYB avec exigences locales (exemples référencés : BVN au Nigeria, Ghana Card au Ghana, pièce d'identité/passeport au Kenya)

  • Création de l'AfriPayTag + connexion sécurisée


  1. Envoyer de l'argent (transfert unique)

  • Saisir l'AfriPayTag du destinataire + le montant

  • Le système valide l'identité/le risque, vérifie le solde/les limites

  • L'utilisateur examine les frais + le taux de change + le total

  • Confirmer → mises à jour du statut (en attente/en cours de traitement/terminé/échoué)


  1. Paiements de masse (entreprise)

  • Téléverser ou ajouter des destinataires (AfriPayTag + montant)

  • Examiner les totaux + le résumé du corridor

  • Confirmer et suivre le statut de chaque paiement

Image 1
Image 2
Image 3

Risques et cas limites pour lesquels j'ai conçu des solutions

  1. Collisions d'étiquettes/usurpation : règles strictes + vérifications de disponibilité

  2. Volatilité des devises (FX) : verrouillages de taux de change de courte durée (60 à 90 secondes) pour les écrans de confirmation

  3. Temps d'arrêt du PAPSS : rails de secours + messages clairs sur « ce qui se passe ensuite »

  4. Litiges/remboursements : inversions basées sur le grand livre et coordonnées avec les ajustements de règlement

Résultat

  1. Réduction modélisée des coûts de transaction de 50 à 70 % et du temps de règlement de quelques jours à quelques secondes lors de l'acheminement par le PAPSS

  2. Définition des indicateurs clés de performance (KPI) de réussite (taux de réussite, délai de règlement, temps de disponibilité) pour guider le projet pilote et l'itération

Apprentissages et prochaines étapes

Apprentissages

  1. Pour les paiements transfrontaliers, les utilisateurs font confiance au produit lorsque les frais, le taux de change et le statut sont clairs et cohérents d'un marché à l'autre.

  2. Pour les entreprises, la confiance provient de la répétabilité (destinataires enregistrés) et des preuves (reçus + identifiants de référence).

  3. Une expérience d'« envoi simple » nécessite tout de même une logique d'arrière-plan solide (acheminement, conformité, rapprochement) pour sembler fiable.

Prochaines étapes

  1. Étendre à d'autres marchés et corridors connectés au PAPSS (approche de déploiement progressif)

  2. Ajouter des fonctionnalités pour les entreprises : paiements planifiés, factures/liens de paiement, exportations de rapprochement

  3. Explorer les futures intégrations mentionnées dans le cadre (p. ex., automatisation du financement du commerce, recherche sur les CBDC/stablecoins à mesure que le PAPSS évolue)

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